儿子工亡赔了98万，保险公司却说”不关我的事”？法院：一起赔！

买了雇主责任险，出了工伤事故，保险公司到底要不要直接赔给员工家属？天津高院给出了明确答案。

一个家庭的悲剧

2023年3月11日下午，甘肃人陈某驾驶着一辆重型货车，行驶在234省道上。他是天津某运输公司的司机，这次的任务是运送货物。

谁也没想到，这成了他人生中最后一次出车。

货车与另一辆车相撞，陈某受伤后经抢救无效死亡。经交警认定，陈某负事故主要责任。

对于陈家父母来说，这简直是天塌了。陈母王某一夜白头，陈父陈某一病不起。

更让他们心寒的是，儿子的治疗费、丧葬费，公司那边迟迟没有说法。

公司买了保险，但保险公司说”跟我们没关系”

陈某是天津某运输公司的雇员。公司在2022年给包括陈某在内的22名员工买了雇主责任险，每人死亡伤残赔偿限额80万元。保险到期日是2023年3月17日——事故发生后的第6天。

2024年1月，陈某的事故被认定为工伤。

陈家父母找到公司要赔偿，公司说：”我们买了保险的，你们找保险公司。”

找到保险公司，对方却说：”我们是和公司签的合同，跟你们没有直接关系。你们去告公司，公司再来找我们报销。”

好嘛，两头推。

陈某的父母一纸诉状，把公司和保险公司一起告上了法庭。

一审：保险公司直接赔80万，公司再赔23万

一审法院审理后认为：

• 一次性工亡补助金：985,660元
• 丧葬补助金：47,514元
• 供养亲属抚恤金：171,050元

三项加起来一共是1,204,224元。

但根据《工伤保险条例》，陈某父母能拿到的特定项目金额是983,174元（部分项目需要特定条件）。

法院判决：

1. 保险公司直接赔偿陈某父母80万元（在保险限额内）

2. 运输公司再赔偿233,174元（补足剩余部分）

陈家父母觉得这个结果挺好，不用两头跑。

二审：劳动争议和保险合同是两码事！保险公司不赔了

保险公司不服气，上诉了。

他们的理由很简单：我们是和公司签的合同，不是和员工家属签的。如果非要说我们赔，那也应该先确定公司要赔多少，公司赔完了再来找我们报销。这叫”追偿”关系，不是”直接赔偿”关系。

二审法院支持了这个观点：劳动争议（员工家属告公司）和保险合同（公司找保险公司）属于两个不同的法律关系，不能在一个案子里一起判。

于是二审判决：保险公司不承担直接赔偿责任，所有赔偿由运输公司一个人扛。

陈家父母傻眼了——一审明明判得好好的，二审怎么全推翻了？

天津高院再审：保险公司，你们也得一起赔！

陈家父母又向天津市高级人民法院申请再审。

这一次，高院的再审法庭给出了一个实质性化解纠纷的判决思路。

法院引用了《中华人民共和国保险法》第六十五条第二款：

责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。

什么意思？翻译成大白话：

公司买的雇主责任险，本质上是为了分担公司对员工的赔偿责任。如果公司确实欠员工钱，员工又等着钱救济，那保险公司就该直接把钱给员工或家属。

而且在本案中，运输公司也明确表示同意由保险公司直接向陈某父母赔偿。这就更没问题了。

最终判决：

1. 撤销二审判决

2. 运输公司赔偿陈家父母983,174元

3. 保险公司在80万元保险限额内承担共同赔偿责任

注意：和一审判决的”分开赔”不同，再审判决用的是”共同赔偿”——意思是运输公司先全额赔，保险公司在80万范围内也要直接对陈家父母负责。这样陈家父母不用等公司赔完了再去找保险公司报销。

裁判要旨

购买了雇主责任险的用人单位，如果对员工应负的赔偿责任已经确定，保险公司应当在责任限额内直接向受害员工或其家属赔偿保险金，受害方有权直接向保险公司主张权利。

律师提醒

1. 老板一定要买雇主责任险，而不是只买团体意外险。雇主责任险保障的是老板的赔偿责任，团体意外险是员工的人身意外。两者性质不同，雇主责任险才能真正帮老板分担工伤赔偿风险。

2. 员工家属可以直接告保险公司。不要听保险公司说”跟我们没关系”就退缩。《保险法》第65条给你这个权利。

3. 工伤认定一定要做。没有工伤认定，很多赔偿项目都拿不到。事故发生后，尽快向人社部门申请工伤认定。

4. 劳动争议案件的诉讼路径要注意。劳动争议通常需要”先仲裁后诉讼”，但在本案中，法院为了减少当事人诉累，合并审理了劳动争议和保险合同问题。如果你遇到类似情况，可以主张合并审理。

5. 建议同时起诉公司和保险公司。即使法院最终认为两个法律关系不能合并处理，同时起诉至少不会让你丧失任何权利。

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（案号：(2025)津民再\号，为保护当事人隐私，本案中所有人名、公司名均已做脱敏处理）*